你们发现了没？小米做到最后是小米金融，阿里巴巴做到最后是花呗借呗，百度做到最后是杜小满，360做到最后是360借条，京东做到最后是京东白条，美团做到最后是美团借钱，腾讯做到最后是微粒贷，抖音做到最后呢，是放心贷。

那为什么没有微软贷、苹果贷、谷歌贷呢？

为什么国外的大公司它不做网贷，而中国的科技企业的尽头它就是网贷？

首先，看一下这些国内的巨头们，他们好像都摆脱不了金融的诱惑，为什么呢？

因为做金融太赚钱了，看现在很多人用网贷，哪个不是在拆东墙补西墙的，一睁眼，就想着要还各种的信用卡，网贷每天都是还款日，那我们就来挖一挖这些平台们，他们就是用了一招资产证券化的方式，无限的放大杠杆去融资，这样就可以不断的把这些借条变成融资工具，再次放贷，赚的是盆满钵满。

那为什么这么赚钱，国外反而是稳如老狗不愿意去搞呢？

来说一下征信。我们的征信系统是从国外引进回来的，这个还得从我们的征信系统说起。虽然我们的征信系统是从西方引进的，但是却是照猫画虎引进的一个空壳，核心的东西却忽略了老外那边有个东西叫个人破产保护法。

不管你负债多少，只要申请个人破产，接下来的几年你打工还债就行，能还多少是多少，没有还清的几年以后就不用还了。

在西方国家，如果你的房贷还不上被拍卖的那你跟银行的债务就结清了。即使拍卖所得不够偿还的贷款，银行也不会追究。因为这笔贷款的债务是你跟银行一起承担风险跟责任的。

所以说西方国家的大型企业是不敢随便去搞网贷小贷的，因为风险太大了，个人跟放贷机构都要承担连带责任，在我们这里完全不一样，银行跟放贷机构几乎不承担任何风险，而且整个社会的钱几乎都被银行赚了。

前几年全国营收前十的企业，八个都是银行，剩下的两个，一个是茅台，一个是五粮液。比如说当一个国家最赚钱的企业都是玩钱的，玩金融的，那怎么行呢？

有的人说茅台五粮液明明是实体，那你说五粮液跟茅台股市金融属性，它能够被炒的那么高吗？我们看一下银行的财报，宇宙第一行工行几乎每天十个亿。如此暴利的代价就是现在的国民征信都被搞得一塌糊涂。

那么现在的征信系统的逻辑，是把银行变成了一个零风险的私房。我举个例子你就明白了，比如说房贷逾期还不上，遇到银行起诉房子被拍卖，如果说拍卖的钱不够偿还银行，那么你个人是要继续还贷的，直到还清为止。

而且现在的征信系统对贷款客户的要求已经是非常严苛。一个普通的企业想要办贷款，除了企业本身要符合要求，还要求企业负责人提供足额的抵押物，甚至负责人要承担连带责任，很多农商行还需要让你的亲朋好友家人承担担保责任。

这种做法成功把国内的有限责任公司制度给推翻了，让我们的失信人数达到了天文数字。银行的征信系统不仅把客户的征信搞得一塌糊涂，也把自己推进了火坑。

很多民营企业还有一些私人老板贷不到款，于是市面上就出现了很多假资料，像什么供应链啊、甚至很多企业老板找到那种职业的背债的人，这一系列的目的都是为了贷款，甚至是骗贷，最后这些烂账又甩给银行，银行利息如此之高，追求利润如此贪婪，甚至还做到一个零风险，世界上哪有那么好的事，如果现在的征信不做出一些适当的改革，我们的失信人只会越来越多，相应的银行的坏账也会越来越多。